Nh?ng ng??i t?t b?ng th??ng xu?t hi?n ? các vùng ngo?i ô xung quanh Long Island — giáo viên, c?nh sát ho?c có th? là nh?ng cô gái tr? nh? Tera Tanker, m?t ng??i bán hàng k? c?u. Nhà cung c?p b?o hi?m ?ã mua l?i công ty Cosmo'vertisements Agape Business, công ty này ?ã báo cáo các bài ki?m tra s?c ch?u ??ng ???c th?c hi?n t?i các khách hàng m?i n?u h? mu?n nâng c?p tài kho?n chính c?a mình b?ng chi?n l??c Ponzi c? ?i?n.

Tuy nhiên, h?u h?t các giao d?ch mua bán này sau ?ó ??u b? h?y b?, và nh?ng ng??i mua ban ??u ?ã thuê Shamus M. Kessler ?? tìm ra nguyên nhân.

B?o hi?m ki?u Ponzi là gì?

M?i mô hình Ponzi ??u là m?t trò l?a ??o d?a trên hàng t?n kho, th?c ch?t là tr? ti?n cho nh?ng ng??i c? b?ng ti?n c?a các nhà ??u c? m?i. Lo?i hình này t?o ra ?o t??ng r?ng khách hàng ?ang có l?i nhu?n, nh?ng th?c t? không có ho?t ??ng kinh t? nào di?n ra. Mô hình Ponzi s? thay ??i khi k? l?a ??o m?t ?i s? ?ng h? c?a các nhà ??u t? m?i.

Charles Ponzi, ng??i g?n li?n v?i mô hình l?a ??o Ponzi n?i ti?ng, là m?t ng??i nh?p c? g?c Pháp, kh?i vay online nhanh nghi?p t?i Boston n?m 1919. Ông ta l?p k? l?c v? vi?c ??m b?o cho m?i ng??i nh?n ???c kho?n thanh toán cao h?n ngay l?p t?c, và ?ã s? d?ng các phi?u gi?m giá qua th? mà ông nh?n ???c v?i giá 0,01 ?ô la m?i phi?u nh?ng ???c qu?ng cáo v?i giá 0,06 ?ô la. Ponzi ?ã thu hút ???c các nhà ??u t? b?ng l?i nhu?n kh?ng l? và hình ?nh m?t ông ch? doanh nghi?p thành ??t.

Thông th??ng, các ph??ng ti?n truy?n thông khéo léo cho phép các mô hình Ponzi ho?t ??ng thành công trong vài n?m, nh?ng sau ?ó nhanh chóng làm c?n ki?t ngu?n v?n c?a các nhà ??u t? m?i. Lý do là h?u h?t các giao d?ch h?p pháp ??u có m?c ?? r?i ro cao h?n, và các giao d?ch mang l?i l?i nhu?n l?n h?n th??ng ?i kèm v?i r?i ro cao h?n. Vì lý do ?ó, ng??i ta nghi ng? vì nhà ??u t? thiên th?n có t? l? thu h?i v?n r?t cao ? nh?ng v? trí nh?.

M?t s? d?u hi?u c?nh báo khác v? mô hình Ponzi bao g?m các th? t?c bí m?t ho?c ph?c t?p, và vi?c thành l?p các th? tr??ng không liên k?t v?i các quy ??nh pháp lu?t và nhà n??c. Và, vi?c b?n ??u t? th?i gian và ti?n b?c vào ?ó mà d??ng nh? luôn mang l?i l?i nhu?n ?n ??nh b?t k? th? tr??ng ?ang bi?n ??ng th? nào là ?i?u ?áng ng?.

Cosmo ?ã b?t ??u b?ng nh?ng cách nào t?t nh?t?

M?t trong nh?ng hình ?nh chính trong su?t th?i gian Cosmo làm linh v?t c?a BYU — và có l? là ph? bi?n nh?t — th? hi?n hình ?nh chú ta ??ng trong sân v?n ??ng LaVell Edwards Bowl, ph?n chi?u b?c t??ng báo s? t? màu xanh lam ? cu?i sân. B?t k? s? ki?n nào c?ng cho th?y m?c ?ích mà Cosmo th??ng h??ng ??n: m?t mong mu?n nào ?ó ?? ??i phó v?i ?i?u gì ?ó mà b?t k? con báo s? t? nào c?ng ?ánh giá v? chú ta.

Nh?ng tính n?ng ?ó ?ã ?n sâu vào tâm trí b?n trong g?n 10 n?m, khi?n nhi?u ng??i ph?i n? l?c tìm ki?m m?t th?c th? ??n gi?n t?i các trò ch?i bóng chày n?u b?n c?n ti?p th? và qu?ng cáo các ph??ng th?c giao ti?p th?n giao cách c?m ?? có ???c s? bình yên gi?a các thiên hà. H? c?ng ?ã xu?t hi?n trong truy?n tranh n?i ti?ng, V? binh V? tr?, và b?t ??u tìm ki?m các trò ch?i ?i?n t? Walt Disney World Infinity ?? tìm ki?m các hình th?c.

?ây có th? là m?t ?i?u c?n suy ng?m. Ch?c ch?n b?n s? không nh?n ???c m?t b? d?ng c? b?o m?t thông th??ng (có l? vì tính n?ng b?o m?t chính c?a Knowhere có xu h??ng thu hút s? chú ý). Cosmo cung c?p các c? h?i bán hàng cho v? trí c?a b?n, bao g?m nh?ng ng??i m?i nh?t v? Knowhere trong s? nh?ng ng??i ?ã s? d?ng ph?n m?m. Ví d?, vì Gap ?ã t?o ra ?o giác do hóa ch?t ??c h?i gây ra, Cosmo ?ã b?o v? nhi?u ng??i trong quá trình nh?n th?c c?a h? v? ph?n m?m trong t? khóa trang s?c trên m?t phong bì ??nh c? ???c l?u tr? trong silica th?y tinh b? nh? hình l?p ph??ng trong l?n.

Thông th??ng, Cosmo ???c bi?t ??n nh? m?t loài v?t k? l?, ?i?u c?n thi?t là ph?i tin t??ng b?nh nhân. Chú chó c?a b?n th??ng là m?t c? s? ph? bi?n và b?t ??u các ho?t ??ng phi l?i nhu?n, và nó ???c bi?t ??n là d? xiêu lòng tr??c nh?ng m?i quan h? c?a cô ?y. Nó c?ng b? ?nh h??ng b?i nh?ng ng??i anh em ???c tìm th?y ? ngoài hành tinh, ?i?u c?n thi?t là ph?i tìm ra nh?ng nhân v?t t??ng ???ng, nh? Xandarian Worldmind ?? tìm m?t Nova.

Khu v?c m?t ti?n t? ngân sách ngo?i ô Lah b? bu?c t?i qu?n lý m?t báo giá Ponzi ban ??u, nh?ng k? l?a ??o này ?ã l?a g?t các nhà giao d?ch nh? t? 370 ?ô la, trong ?ó có vô s? kho?n ti?n ??t c??c ngân sách n?u b?n mu?n tr? thành tay sai c?a mafia, các chuyên gia t? v?n ghi nh?n. Nicholas Cosmo v? c? b?n ?ã b? phát hi?n vào t?i th? Ba t?i U.Lenses. ?i?u tra viên B?u ?i?n t? Hicksville ??n Manhattan cu?i cùng ?ã t? nh?n mình trong các v? b?t gi? trên toàn qu?c. Anh ta ph?i ??i m?t v?i kho?ng 20 n?m tù t?i b?t k? b? k?t án. Nhà cung c?p c?a anh ta, Agape Industry Corporation ? Hauppauge, ???c cho là ?ã giành ???c quy?n k?t n?i v?n thay th? vòng tròn, ?i?u quan tr?ng là các công t? viên cho bi?t h? ?ã ??m b?o l?i nhu?n liên quan ??n 48 ph?n tr?m ??n 70 ph?n tr?m hàng n?m cho các nhà ??u t? nhanh chóng.

Nh?ng ng??i mua nhà ? phía nam c?a Cosmo không ph?i là nh?ng cô gái xinh ??p hay nh?ng nhà ??u c? t? ch?c, mà là nh?ng ng??i bình th??ng n?ng ??ng, ch?ng h?n nh? hu?n luy?n viên tìm ki?m c?nh sát, ho?c nh?ng ng??i ??n t? các doanh nghi?p nh? hay các k? s? tài chính. Ông b? thu hút b?i vi?c s? d?ng các ch?c n?ng chính xác, ?i?u này ?ã chi tr? cho nh?ng kho?n phí quan tr?ng ??n m?c không t??ng. H? ph?i s? d?ng m?i quan h? b?ng v?n b?n v?i các ??i lý bán hàng, bao g?m c? ng??i thân và anh em ru?t n?u b?n mu?n mua hàng theo ki?u "chim ?ng chi?n tranh". M?t s? ng??i có ti?n án ti?n s?, và h?u h?t ??u ? ?? tu?i ??u hai m??i và ba m??i.

??u n?m ngoái, "con chim sân v??n" c?a Cosmo v? c? b?n b?t ??u tan rã. Ban ??u, nó t?o ra l??ng cân n?ng không mong mu?n, c?n ph?i ki?m tra s?c kh?e do l??ng khách hàng m?i liên t?c t?ng lên, và ti?n b?c ban ??u tr? nên hào nhoáng h?n so v?i vi?c ch? ng?i ch?i, và nh?ng khách hàng m?i d??ng nh? b? cu?n vào các giao d?ch mua bán c?a cô ?y, d?n ??n nh?ng công vi?c ch?ng chéo khó ki?m soát h?n. Và khi cu?c suy thoái kinh t? b?t ??u gây thi?t h?i, m?t l??ng khách hàng l?n ?ã ?òi l?i ti?n.

M?t trò l?a ??o tinh vi ?ã b? gián ?o?n ??n gi?n vì m?i ng??i phát hi?n ra r?ng Mirielle ?ang gi? kín k?t qu?. Cosmo ch?c ch?n ?i?u này, b?ng cách k?t h?p v?i các nhà nghiên c?u chuyên nghi?p ?? tìm ra ?i?u gì ?ang ??ng sau ho?t ??ng này. Các bác s? phát hi?n ra r?ng Cosmo ban ??u ?ang che gi?u m?t nhi?m v? th?c s?, và ng??i ch?ng ?ã th?c hi?n m?t trong nh?ng ho?t ??ng qu?ng bá và ti?p th? các m?t hàng buôn bán trong n??c c?a v? mình trong tù. Anh ta t?ng là m?t k? buôn bán ma túy ?á b? k?t án, và anh ta có ti?n án ti?n s?.

Ch? qua cu?c ?i?u tra, m?t công ty quan tr?ng v? c? phi?u và quy?n ch?n ?ã tìm ra m?t th?a thu?n thanh toán, trong ?ó 14 nhân viên bán hàng l?n tu?i ?ã ?óng vai trò quan tr?ng trong vi?c b?o hi?m cho b?n gái c?a anh ta, và các t? ch?c c? c?a anh ta ?ã tr? ít nh?t 52 tri?u ?ô la ti?n hoa h?ng. Ngoài ra, công chúng ?ã tr?ng ph?t Cosmo b?ng cách c?m anh ta tham gia vào th? gi?i môi gi?i su?t ??i và ph?t anh ta 68.220 ?ô la. Hi?n v?n ch?a rõ li?u anh ta có còn ?? ?i?u ki?n hành ngh? lu?t s? hay không, nh?ng các nhà cung c?p cho r?ng c?n ph?i yêu c?u anh ta ch?u trách nhi?m. FBI ?ang ti?n hành ?i?u tra. Cu?c ?i?u tra ?ang ???c ti?n hành b?i Tr? lý Lu?t s? Oough, Thanksgiving Cucchissi.